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消費者金融について

　消費者金融について

　最近よくCMや広告などでよく見かけるようになった「消費者金融」。誰でも一度は耳にした事はあるのではないでしょうか。

　ではこの消費者金融って一体どういうものなのでしょうか。

　どんな人が利用するの？メリットは？デメリットは？審査ってどうなの？誰でも借りられるの？

　今まで利用した事の無い人達にとっては消費者金融という言葉自体ちょっと怖いものに思えてくるのではないでしょうか。

　そこでこれから利用しようと検討されている方はもちろん、既に利用されている方にも改めて消費者金融をよく知ってもらう為に消費者金融についての知識を身につけてもらいと思います。

クレジットとは

キャッシング・クレジット・ローン。消費者金融の広告やCMを見ているとこの3つの言葉が使い分けされているようですが、ここでいうクレジットとはどういうものなのでしょうか。

　例えばクレジットという言葉を使った宣伝をしているのが「クレジットのひまわり」なのですがこちらも消費者金融会の会員となっている消費者金融です。

　「キャッシングの・・・。」とか「クレジットの・・・。」この使い分け。どのようにされているのでしょう。

　そこでクレジットについて説明します。

　そもそもクレジットという言葉自体に明確な定義があるわけではないのですが、実際に使われているクレジットの意味合いは主に2つあります。

　一つは商品を購入する時に直接商品代金を払わずに商品代金を後払いすることができる「販売信用」

　そしてもう一つはお金を借り入れする事ができる「消費者金融」

　この「販売信用」「消費者金融」の総称が「クレジット」だと呼ばれている。という人もいますが、一般的には

　販売信用・・・クレジット
　消費者金融・・ローン
　というふうに使い分けられています。

　だからといって全く意味合いが違うといったらそうでもありません。どちらにしても私たち利用する側を信用して始めて成り立つものですから、どちらを利用する場合にも信用されなければ利用することはできません。

消費者金融とは？

「消費者金融」言葉は知っていても具体的には知らない。という人って結構多いのではないですか。お金を貸してくれる・・・。くらいの認識ではないでしょうか。

　そもそも消費者金融って何？まずはそこからですね。

　「消費者金融」・・・貸金業者つまり最近ＣＭで話題の「アコム」や「モビット」等の業者や、最近では銀行でも個人に貸付を行うところも出てきましたね。
　そういった所が消費者個人等に対して資金を貸し付けたりする消費者ローンの事です。

　つまりキャッシングのように「無担保」で融資してくれる会社の総称が消費者金融です。物の担保がない代わりに消費者信用解りやすく言うと「人身担保」で個人へ資金を貸し付けするのが消費者金融です。

キャッシングとは

「キャッシング」聞いたことありますよね。キャッシングって何のことか理解できていますか。

　このキャッシングというのは基本的には「無担保」でお金を借り入れする人がどれだけ信用できるか「信用力」により融資する額が決定されるもので、本人であるという確認が取れた後に審査があり、決められた方法で融資を行うというものです。

　ただこのキャッシング。自分が希望する額の融資が必ずしも受けられるというわけではないようです。

消費者金融の仕組み

給料日前でお財布が寒い時に限って急な出費が・・・。なんてことありませんか。友人の結婚式だったり、不幸事、お祝いなどなど。

　そんな時に便利なのが消費者金融なのです。一度に借りられる金額の上限が決められておりその金額内であれば借り入れ、返済可能、そのお金を何に使うかはもちろん自由ですが、その代わり金利は高めに設定されています。

　また借り入れも返済もCDやATMで可能で便利なのですが、ただお金を借りてちゃんと返せばそれでいいんでしょ。くらいの認識でいると後で後悔することになりますよ。

　それに各社によって金利の設定、上限金額は異なりますのでしっかり確認した上で消費者金融を利用するようにしましょう。

消費者金融の利息

利息とは・・・利子と同じ意味で、お金を貸す時に対価として、お金を貸した金額、貸している期間に比例して支払われる使用料のことを言います。

　つまり実際借りた金額より利息分多く返済しなければならない。ということです。この利息も各社によって違いが出てきます。

　消費者金融などでお金を借りた場合この利息がついてきますね。今では決められた日数の間であれば無利息という消費者金融も出てきました。

　なのでその日数以内に返済できるのであれば同じ金額借りるにしても利息がつかない分お得ということになりますね。

消費者金融のメリット

消費者金融は基本的に日割りで利息計算されていきますので、お金を借りても日数をおかずすぐに返済できれば金利が安くつく場合があります。

　そのため上手に消費者金融を利用することができれば、私たち消費者の強い味方になることでしょう。

　また大手の銀行でも消費者金融を扱い始めたので安心して利用することができますね。これらがメリットとなります。

　その他のメリットといえば「簡単に借りられる」「審査が優しい」「融資が早く受けられる。早ければその日のうち、または数十分後なんてとこも」「手続きが簡単」などが挙げられます。

消費者金融のデメリット

消費者金融を利用する際のデメリットとしては金利が高めに設定されているというのがやっぱりデメリットとなるのではないでしょうか。

　簡単に借りられる分金利はどうしても高めに設定されているところが多いようです。ですがその中でも金利を低めに設定している消費者金融もありますので利用する前に比較してみましょう。

　金利ができるだけ少なく設定されている消費者金融でお金を借りた場合、その分返済総額も少なくて済みますのでこの確認だけはしっかりしておくようにしましょう。

消費者金融から融資

消費者金融から融資を受けると、無利息期間のサービスがないところだと金利・利息がついてきます。借り入れた額にプラスされるわけですが、この金利・利息の数字はどのような方法で出されるのでしょう。

　金利・利息の計算方法は

　借入残高 × 実質年率 ÷ 年間日数 × 利用日数 ＝ 利息

　という式により算出されます。

　例えば私が10万円消費者金融から融資を受けたとしましょう。この10万円が借入残高となり消費者金融ににより設定された実質年率が29.20％とした場合、融資された10万円を30日間利用した時の金利・利息は、

　10万円　×　0.292　÷　365日　×　30日間利用　＝2400円が利息分

　このような計算方法で金利・利息が出ますので自分が借りる金額、何日借り入れするのか、利用する消費者金融の実質年率さへ分れば自分で金利・利息分がどれだけ借りた金額にプラスされて全ての返済額がどれくらいになるのか。というのを事前に把握することができますね。

消費者金融とヤミ金（ヤミキン）

消費者金融は気軽に利用できるものとして私たちの生活に浸透しつつあるのですが、「お金が必要」という私たちに付けこんで違法な金利でお金を貸付、後で多額の請求をしてくるのがヤミ金です。

　このヤミ金業者も登録番号を詐称するなどして他のちゃんとした消費者金融同様に広告が載せられていますので、私たち素人目から見た時に「優良か」「悪徳か」という判断をするのが難しいですよね。

　そこでヤミ金に騙されない為にも今から利用しようとしている消費者金融が本当に大丈夫なのかどうか。しっかり見極める必要があるのです。

　知らなかっただけでは済まされません。後で困るのは自分です。

正当な消費者金融の確認方法

さて、消費者金融といっても様々で大手から中堅、小規模とありますが、あなたが今利用しようとしている消費者金融は大丈夫？

　消費者金融事業を経営するためには「貸金業規正法」という法律があるのですが、これに定められているように国か、各都道府県の知事に登録申請しなければなりません。

　登録を受けた時に登録番号が交付されますが、この番号は必ず事務所または広告などにも表示する義務があるのです。

　こうして決められている事項があるにも関わらず、それを逆手にとって登録番号の詐称または嘘の登録番号を広告などに表示する悪徳な業者があるのも事実です。

　そこで自分が融資を受けよう。または既に受けている消費者金融が本当に優良つまり国または都道府県知事から認められている消費者金融なのかどうかを検索できるホームページがありますので、もし利用してみて「ここおかしいなぁ」と少しでも怪しいと感じたら確認してみてください。

　何かあってからでは遅いので、とにかく少しでも「ここ大丈夫？」なんて思ったらまずは確認です。

　http://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php

　こちらのHPで確認することができます。

借金をする理由は意外と身近

　キャッシング会社からお金を借りるということはつまり「借金」をするということなのですが、キャッシング会社を利用する人達はどういった理由で借金をしてまでキャッシング会社からお金を借りてしまうのでしょう。

　まず考えられる理由としてあげられるのは「タイミング悪く思わぬ出費」「欲しい物がある」「今月ちょこっと生活費が足りない」等人によって理由は様々ですね。
　そこであなたは何故今お金が必要なのですか？その使い道は？

　大抵の人は利息を払ってもいいからとにかく今すぐ現金が必要。だから借りてしまうんですよね。中には遊ぶお金欲しさにって人もいるのでは？

　どんな理由にせよキャッシング会社からお金を借りる時は契約内容をしっかり確認して、自分の収入からどのくらいだったら毎月返済していけるか。などを踏まえた上で借り入れ、返済計画をしっかり立てるようにしましょう。

借り入れの理由その1　急な出費

　「結婚式？不幸事？子供が産まれた？どうしよう。今月財布の中身がピンチなんだよなぁ。給料日はまだ先だし・・・。友達から借りるのもなぁ・・・。」

　こんな時あなたならどうしますか？既にキャッシング会社を利用している方であれば「よし！しょうがないからまた融資を受けよう」と考えますが、まだキャッシング会社を利用した事の無い人にしてみれば頭を抱える問題ですよね。

　お財布の中身が寒い時に限ってタイミング悪く急な出費。特に冠婚葬祭はあなたの財布の中身なんて何のそので起こる出来事ですのでお金の無い時に限って。ということは付き合いがある人には良くあること。

　そんな時私たちの頼りになるのがキャッシング会社です。キャッシング会社も初めての人にとってはちょっと利用しずらいイメージがありますよね。

　でもサラ金やヤミ金など違法なキャッシング会社とは違って国や都道府県知事から認められている優良なキャッシング会社とは上手く付き合っていければ何も怖い事ありません。

　急な出費で今すぐお金が必要となった時はキャッシング会社を利用してみるのも良いかも知れませんね。

借り入れの理由その2　物欲

　「アレが欲しいなぁ。でもお金ないし。どうしよう」こんなことはありませんか。私もよく買い物に行くとついつい目移りしてしまって「あっこれ欲しい」と一度思ってしまうと諦めるまでいつまでもその商品に執着してしまうということがよくあります。

　こういう時って決まって持ち合わせが少ない時なんですよね。実際私の友達がキャッシング会社を利用している人がいるのですが、その友達に「何でキャッシング会社からお金借りてるの？」と聞くと「小遣いだけじゃ欲しい物が買えないから」という答えが返ってきました。

　このようにキャッシング会社を利用する人達の中には「欲しい物があるから」という理由で借り入れをする人もいるようです。

　もしそのような理由で借り入れを希望されるのであれば、給料日が近い場合は数日間無利息サービスを行っているキャッシング会社を選ぶのが賢い選択ですよ。

　少ない額を借りて、無利息の期間内に返済する。キャッシング会社を利用する時はこういった事も頭に入れて上手に利用しましょう。

借り入れの理由その3　生活費

　生活水準は人それぞれですが、現在の収入に見合った生活をしていれば問題ないのですが、子供がいたりするとどうしても生活費が収入の枠内に収まらないってことありませんか。

　子供が学校に行ってるうちは何かとお金が掛ってしまうもの。子供が居なくても「今月生活費ちょっと足りないかも」なんてこともありますね。

　そりゃ固定給で毎月決められた額の給料が入るのであればいいのですが、私のとこのように歩合で毎月の給料に多い時と少ない時で3万〜4万以上も差が出てしまうと結構凹むんですよね。

　職業によってはこのような給料形態のところもありますので「生活費が足りない」という理由でキャッシング会社からお金を借り入れる人も結構多いそうです。

　もちろんこういう人達は何も贅沢をしてるわけではなく普通に暮してて支払いやら何やらで持っていかれると残る生活費はびびたるもの。そんな状態で苦しい生活を強いられている人って結構多いんです。

　だからこそ需要が高いこのキャッシング会社が倒産することなく生き残っていけるんでしょうね。いずれにせよ借り入れの理由と使い道、返済計画は自分できちんと把握して無駄に借り入れし過ぎたりなんてことのないようにしましょう。

キャッシング会社　伸び続ける理由

　現在のキャッシング会社は銀行やクレジット会社よりも高い収益を得て伸び続ける理由って一体何なのでしょう。

　それは「キャッシング会社独自のシステムにより簡単に借り入れができるという手軽さの反面、高めの金利設定にしても貸した額をキチンと返済させることができるから」にあるのです。

　つまりキャッシング会社が存続していけるかどうかは 回収できるかできないか にかかってくるのです。

消費者金融　「気軽に」

よくCMや雑誌で「お気軽に・・・」という言葉を見たり聞いたりしますが、お金を借りるのにお気軽にって・・・。消費者金融という言葉よりこの「お気軽に」の言葉に抵抗があるのは私だけでしょうか。

　確かに借金をするのは全てが悪いことだとは思いません。状況によってはそうならざるをえなくなることもあると思います。

　しかしお気軽になんて言っていながらも「ご利用は計画的に・・・」がプラスされてるってことは、それだけ借り入れに対して返済計画ができてない人が多いのかな。という印象を受けるのですが、ここで私が言いたいのは

　「お気軽に利用し続けた結果、返済額つまり借金だけが膨らんでしまってどうにもならなくなってしまう」

　ということなのです。周りの人に聞いても「結構気軽に使えるよ」なんて言ってる人もいるだけ気軽に利用できるものだと思うのですが、返済できなくなってしまっては何のお陰もありません。

　気軽に利用できる以上にご利用は計画的に！やっぱりこれなんでしょうね。

消費者金融は初めて利用する人が好き？

実は消費者金融は「初めて利用する人」が大好きです。それは、消費者金融側にとって始めて利用する客というのは有り難いお客様だからです。

　どうして？疑問ですよね。では皆さん初めて消費者金融を利用したとしたら、当然きちんと返済しようと思いますよね。その後数件から借りたとしても最初に借りたとこへは最初に返済に行こうと思いませんか？

　例えば最初に借りたとこへの返済に困って違う消費者金融から借りたとしてもそのお金を最初に借りた消費者金融への返済にあてますよね。

　その後何件から借りたとしても同じ事の繰り返しとなり、最初に借りたとこを基点として返済していく人が多いため消費者金融側は初めて利用するお客様は有り難いお客様なのです。

　確実に貸した額を回収できる。ということになりますからね。

　消費者金融は貸したお金をきちんと回収できるからこそ成り立っているです。逆に言うと貸したお金を回収できなければ倒産してしまいます。

　これらの理由で初めて利用する客からはきちんと回収できると考えるため初めて利用する人が大好きなのです。

　でも中には取立てが厳しいところから返していくという人もいますので人によりけりですけどね。

消費者金融　利用に抵抗ある？

まず「消費者金融」と言う言葉を聞いて何を連想しますか？

　・消費者金融っていってもサラ金と同じでしょ。

　・どうもあぁいうとこからお金借りるのってね・・・。

　・消費者金融って言葉が怖い。

　などなど人によって消費者金融に対するイメージってありますよね。消費者金融って言う言葉に抵抗がある人って多いはずです。

　それは何故でしょう？一つとして考えられるのは実際に自分が利用したことがないから、どういうものなのか具体的に把握していないため。ではないでしょうか。

　でも視点を変えて考えて見ましょう。あなたは車や家を購入する際にローンを組んだ経験はありませんか？高額のものを購入する時にローンを組む事が多いと思うのですが、このローンも借金なんですよ。

　つまり消費者金融から融資を受けた＝借金
　高額の買い物でローンを組んだ＝借金

　ローンを組んでも消費者金融から借りても同じ借金ということに変わりはないんですよ。だから消費者金融を利用するのに抵抗があると感じている人も消費者金融を理解するにつれ感じる抵抗もなくなってくると思います。

　この利用するのに抵抗がある。これは偏見からくるものなので偏見の目で見る前に消費者金融をもっと理解しましょう。

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